Refinansowanie kredytu hipotecznego – jak działa i kiedy warto z niego skorzystać?

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego to poważny krok, który musi się wiązać z rozważną i przemyślaną decyzją. Taki kredyt bierzemy zazwyczaj na kilkadziesiąt lat, co oznacza, że jego spłata będzie miała wpływ na nasze finanse przez długi okres. W miarę postępu spłaty pojawia się jednak możliwość poprawy warunków kredytu, co może być szansą na odciążenie domowego budżetu i lepsze dopasowanie zobowiązań do aktualnych potrzeb. W tym artykule omówimy, na czym dokładnie polega refinansowanie kredytu, jakie są jego zalety oraz kiedy warto zastanowić się nad zmianą kredytodawcy.

W skrócie można napisać, że refinansowanie kredytu hipotecznego to inaczej przeniesienie kredytu do innego banku. Oznacza to po prostu zaciągnięcie kolejnego zobowiązania w innym banku w celu wcześniejszej spłaty obecnego, ale na lepszych niż dotychczasowe warunkach. Proces ten polega zatem na uzyskaniu nowego kredytu, którym spłaca się aktualne zadłużenie. Kredyt refinansowy bywa mylony z kredytem konsolidacyjnym. Przeznaczeniem kredytu konsolidacyjnego jest połączenie kilku zobowiązań w jedno: w efekcie zamiast kilku klient płaci tylko jedną miesięczną ratę. Natomiast kredyt refinansowy daje możliwość przeniesienia konkretnego zobowiązania z jednego banku do drugiego, a jego głównym celem przeważnie jest obniżenie miesięcznej raty lub w ogóle kosztów.

Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że refinansowanie kredytu hipotecznego może być korzystne w różnych sytuacjach. Warto rozważyć tę opcję przede wszystkim wtedy, kiedy chcielibyśmy zmienić warunki kredytowania (np. oprocentowanie, okres spłaty czy rzadziej walutę) na te proponowane przez inny bank. Bardzo często zdarza się, że po latach od zawarcia umowy z bankiem pierwotnie atrakcyjna oferta okazuje się znacznie mniej korzystna, a raty są coraz poważniejszym obciążeniem dla budżetu. W takiej sytuacji być może warto pomyśleć o przeniesieniu kredytu hipotecznego.

W licznych przypadkach refinansowanie kredytu pozwala obniżyć poziom miesięcznej raty, np. dzięki uzyskaniu niższego oprocentowania. Takie przedsięwzięcie może być zatem opłacalne dla kredytobiorcy, ponieważ w efekcie obniża się całkowity koszt kredytu. Wielu kredytobiorców decyduje się przenieść kredyt hipoteczny z jednego banku do drugiego w przypadku, kiedy ich zdolność kredytowa poprawiła się w trakcie trwania umowy i dziś mogliby wynegocjować lepsze warunki. W takich sytuacjach ponowne obliczenie raty kredytu hipotecznego pozwoli oszacować, jaka będzie wysokość zobowiązania. Warto rozważyć refinansowanie kredytu hipotecznego również wtedy, kiedy nie jest się zadowolonym z obsługi w obecnym banku lub chce się wcześniej spłacić swoje zobowiązanie.

Uzyskanie kredytu refinansowanego można podzielić na kilka etapów. Pierwszym krokiem jest ocena obecnej sytuacji finansowej. Kredytobiorca powinien dokładnie przeanalizować swoje aktualne zobowiązania, warunki umowy kredytowej oraz możliwości finansowe i zestawić je z wymaganiami banków. To pozwoli zrozumieć, czy przeniesienie kredytu z jednego banku do innego rzeczywiście się opłaci. Następnie warto poszukać najlepszej oferty kredytu, uwzględniając oprocentowanie, dodatkowe koszty, warunki spłaty oraz ewentualne promocje. Doskonałym punktem wyjścia będzie porównanie propozycji różnych banków na platformie do analizowania ofert, takiej jak Credit Space. Kolejnym krokiem jest przygotowanie i złożenie wniosku o kredyt refinansowy. Aby poprawnie skompletować i wypełnić niezbędne dokumenty warto skorzystać z pomocy eksperta kredytowego. Doświadczeni eksperci nie tylko doradzają przy wyborze najkorzystniejszej oferty kredytu, ale pomagają także przejść proces ubiegania się o kredyt hipoteczny Łódź w sposób optymalny.